Cada vez más endeudamiento con tarjetas de crédito y préstamos personales

La morosidad en el pago de créditos al sector privado volvió a crecer y alcanzó el 4,5% del total financiado en octubre, con diez meses consecutivos en alza, según un informe del Banco Central (BCRA). El deterioro fue generalizado en el sistema financiero y mostró su punto más crítico en los préstamos destinados a familias.

De acuerdo con el organismo, la irregularidad del crédito aumentó 0,4 puntos porcentuales en el mes y se ubicó en su nivel más alto del año. El BCRA señaló que la suba se verificó en todos los grupos de entidades financieras, reflejando una tendencia sostenida desde comienzos de 2025.

En el segmento de familias se registraron los datos más preocupantes, con una morosidad total del 7,8%, récord desde el inicio de la serie en 2010. 

Dentro de ese universo, los préstamos personales alcanzaron un máximo histórico del 9,9% del total financiado, tras subir 0,8 puntos en octubre y triplicarse respecto del 3,3% registrado en diciembre de 2024.

La situación de las tarjetas de crédito también mostró un fuerte deterioro, con una mora del 7,7% a octubre, el nivel más alto de la serie. El indicador creció 0,3 puntos en el mes y 5,8 puntos frente al cierre del año pasado, acumulando once meses consecutivos de subas.

En los créditos con garantía real, el comportamiento fue más estable. La morosidad hipotecaria se ubicó en torno al 1%, tanto en la cartera general como en los préstamos ajustados por UVA, mientras que los prendarios alcanzaron un ratio de irregularidad del 4,8%, máximo desde 2010, con mayor impacto en los créditos UVA, donde llegó al 6,2%.

El informe también mostró que el crédito a empresas mantuvo niveles de mora más bajos, aunque ya acumula seis meses de aumento. En octubre, la irregularidad alcanzó el 1,9% del total financiado, con subas moderadas en adelantos y documentos, líneas de corto plazo ampliamente utilizadas por el sector corporativo.

Desde el sistema financiero señalaron que el aumento de la morosidad era esperable tras el fuerte crecimiento del crédito en los últimos dos años, aunque advirtieron que la evolución es monitoreada de cerca. En ese contexto, algunas entidades endurecieron condiciones de otorgamiento, mientras el Gobierno apuesta a una baja del costo del dinero para reactivar el financiamiento y sostener la actividad económica.